おまとめローン・借り換えローンとは
「おまとめローン」「借り換えローン」は、複数の借入を1社にまとめることで、毎月の返済額を減らしたり金利を下げたりする目的で利用される金融商品です。多重債務に悩む方や、より低い金利のローンに乗り換えたい方に活用されています。
おまとめローンと借り換えローンの違い
- おまとめローン：複数社の借入を1社にまとめる（債務の一本化）
- 借り換えローン：1社からの借入を別の低金利ローンに乗り換える
どちらも「現在の返済負担を軽減する」目的は同じですが、対象となる借入の数が異なります。
おまとめローンのメリット3つ
1. 月々の返済額が減る
複数のローンを長期間の1本にまとめることで、月々の返済額を圧縮できます。例えば月7万円の返済が4万円程度になるケースもあります。
2. 金利が下がる可能性
消費者金融複数社（年18%）から銀行カードローン（年14%）にまとめると、適用金利が下がり、総返済額も減少します。
3. 返済管理が楽になる
毎月の引き落とし日が1日になり、返済忘れによる遅延損害金リスクが減ります。
おまとめローンの注意点・デメリット
返済期間が長くなり総返済額が増える可能性
月々の返済額を減らすために返済期間を伸ばすと、利息の総額は増えることがあります。必ず「総返済額」をシミュレーターで確認しましょう。
審査が厳しい
複数借入を1本化するには、安定した収入と良好な信用情報が必要です。延滞中の方は審査通過が難しい場合があります。
追加借入できない商品が多い
「貸金業法に基づくおまとめローン」は完済目的のため、追加借入はできません。
おまとめローンの選び方
- 金利の上限を確認：現在の借入より低い金利か
- 返済期間の柔軟性：無理のない期間設定ができるか
- 手数料・諸費用：保証料・事務手数料の有無
- 繰上返済の自由度：手数料無料で繰上返済できるか
おまとめローン利用前のチェックリスト
- 現在の借入残高・金利・月々返済額を全て把握しているか
- おまとめ後の総返済額をシミュレーションしたか
- 新たな借入を作らない覚悟があるか
- 3年以内に完済可能な計画か
まとめ
おまとめローンは、毎月の返済を楽にする有効な手段ですが、総返済額が増えるリスクもあります。「家計の建て直し」が本来の目的であり、根本的な支出見直しと並行して活用することが重要です。当サイトでは、各おまとめローン商品の詳細比較と適用金利・返済シミュレーターを提供しています。
よくある質問
Q. 自営業でもおまとめローンは組めますか？
A. 一部の銀行・信販系で対応していますが、確定申告書3期分の提出を求められます。
Q. ブラックリストに載っていても利用できますか？
A. 信用情報に延滞情報がある場合、新規借入扱いとなるおまとめローンの審査通過は難しくなります。完済から5年以上経過しているか確認しましょう。
おすすめのカードローン・キャッシング
本記事の内容を踏まえ、信頼性・即日対応・金利条件で選ばれている主要なサービスをご紹介します。お申し込み・詳細確認は各公式サイトから。
1. 不動産担保ローン・無料審査申込【ジェイエフシー（ＪＦＣ）】
ジェイ・エフ・シー株式会社が提供する不動産担保ローン・無料審査申込【ジェイエフシー（ＪＦＣ）】は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは不動産担保ローン・無料審査申込【ジェイエフシー（ＪＦＣ）】公式サイトから確認できます。
2. 不動産担保ローン【株式会社マテリアライズ】即日審査でスピード融資
株式会社マテリアライズが提供する不動産担保ローン【株式会社マテリアライズ】即日審査でスピード融資は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは不動産担保ローン【株式会社マテリアライズ】即日審査でスピード融資公式サイトから確認できます。
3. ≪つばさコーポレーション≫不動産担保ローン申込促進
株式会社つばさコーポレーションが提供する≪つばさコーポレーション≫不動産担保ローン申込促進は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは≪つばさコーポレーション≫不動産担保ローン申込促進公式サイトから確認できます。
4. 不動産担保ローンの審査は無料で最短即日！丸の内AMS（エーエムエス）
丸の内ＡＭＳ株式会社が提供する不動産担保ローンの審査は無料で最短即日！丸の内AMS（エーエムエス）は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは不動産担保ローンの審査は無料で最短即日！丸の内AMS（エーエムエス）公式サイトから確認できます。
5. 【ローンご融資相談センター】融資申込みキャンペーン
株式会社総合マネージメントサービスが提供する【ローンご融資相談センター】融資申込みキャンペーンは、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは【ローンご融資相談センター】融資申込みキャンペーン公式サイトから確認できます。
6. 【総合マネージメントサービス】不動産担保ローン融資の無料審査申込
株式会社総合マネージメントサービスが提供する【総合マネージメントサービス】不動産担保ローン融資の無料審査申込は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは【総合マネージメントサービス】不動産担保ローン融資の無料審査申込公式サイトから確認できます。
7. 安心できるパートナー【ハローハッピー】フリーローン成約促進
株式会社ハローハッピーが提供する安心できるパートナー【ハローハッピー】フリーローン成約促進は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは安心できるパートナー【ハローハッピー】フリーローン成約促進公式サイトから確認できます。
8. 簡単・便利 ネットキャッシング【クレジットのニチデン】
クレジットのニチデンが提供する簡単・便利 ネットキャッシング【クレジットのニチデン】は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは簡単・便利 ネットキャッシング【クレジットのニチデン】公式サイトから確認できます。
9. 来店不要・振込キャッシング【女性専用 マイレディス】
株式会社セントラルが提供する来店不要・振込キャッシング【女性専用 マイレディス】は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは来店不要・振込キャッシング【女性専用 マイレディス】公式サイトから確認できます。
10. 新規キャッシング【アルコシステム】会員募集・利用促進
株式会社アルコシステムが提供する新規キャッシング【アルコシステム】会員募集・利用促進は、を特徴とするキャッシングサービスです。詳細・お申込みは新規キャッシング【アルコシステム】会員募集・利用促進公式サイトから確認できます。
📌 この記事に関連する公式サービス
編集部が選定した、本記事の内容と関連性の高い公式サービスです。
ハローハッピー
- 上限融資金額
- 50万円
- 年率
- 年18.0%
- 主な対象者
- 個人 (主婦・パート対応)
安心できるパートナー【ハローハッピー】フリーローン
- 金利年18.0%
- 最大50万円
クレジットのニチデン
- 上限融資金額
- 200万円
- 年率
- 年7.3%〜17.52%
- 主な対象者
- 個人 (会社員・主婦・パート)
簡単・便利 ネットキャッシング【クレジットのニチデン】
- 金利年7.3%〜17.52%
- 最大200万円
セントラル
- 上限融資金額
- 50万円
- 年率
- 年12.0%〜17.95%
- 主な対象者
- 女性個人 (専用)
来店不要・振込キャッシング【女性専用 マイレディス】
- 金利年12.0%〜17.95%
- 最大50万円
