信用情報とは
信用情報とは、 個人のクレジットカード・ローン・携帯電話分割払いなどの契約と返済状況を記録した情報です。 金融機関がローン審査時に必ず照会します。
3つの信用情報機関
1. CIC (シー・アイ・シー)
主な加盟業者: クレジットカード会社・信販会社・大手消費者金融
記録される情報: クレジットカード利用履歴・ショッピング分割払い・各社カードローン
開示請求方法: WEB (500円)・郵送 (1,000円)・窓口 (500円)
2. JICC (日本信用情報機構)
主な加盟業者: 消費者金融・信販会社・一部の銀行
記録される情報: 消費者金融借入・各種ローン
開示請求方法: スマホアプリ (1,000円)・郵送 (1,000円)・窓口 (500円)
3. KSC (全国銀行個人信用情報センター)
主な加盟業者: 全国の銀行・信用金庫・農協
記録される情報: 住宅ローン・自動車ローン・銀行カードローン・銀行系クレジットカード
開示請求方法: WEB (1,000円)・郵送 (1,000円)
信用情報に記録される 5つの項目
1. 契約情報
借入額・契約日・返済日・残債情報
2. 返済履歴
過去24ヶ月の返済状況 ($:正常 / A:延滞 / P:一部入金 等のマーク)
3. 申込情報
過去6ヶ月以内の申込履歴 (審査結果 含む)
4. 異動情報 (=ブラック情報)
61日以上の延滞、債務整理、自己破産、保証履行など。 完済から5年保管
5. 本人情報
氏名・住所・電話・勤務先 (各機関で別途登録)
異動情報 (ブラック) の保管期間
| 事故内容 | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| 61日以上の延滞 | 5年 | 1年 | 5年 |
| 債務整理 (任意整理) | 5年 | 5年 | 5年 |
| 個人再生 | 7年 | 5年 | 10年 |
| 自己破産 | 5年 | 5年 | 10年 |
| 強制解約 | 5年 | 5年 | 5年 |
開示請求の手順 (CIC スマホ WEB)
- CIC公式サイト (https://www.cic.co.jp/) アクセス
- 「インターネット開示」 選択
- 本人確認 (利用クレジットカード番号 等)
- 受付番号取得
- 500円クレカ支払い
- 即時 PDF ダウンロード
信用情報が傷ついている場合の対応
異動情報あり (=ブラック)
5-10年間 (機関により異なる) は新規借入困難。 完済 + 5年経過で「白紙化」(クリア) されます。
過去24ヶ月に少額延滞あり
1-2回程度なら借入可能。 ただし審査時に「リスクあり」 と判断されるため、 限度額が低めになる傾向。
申込情報多数
6ヶ月以内に3社以上申込みは「申込ブラック」。 6ヶ月待って再申込み。
まとめ
信用情報は「自分の金融履歴の通知表」。 開示請求で現状を把握し、 改善計画を立てることが借入成功の第一歩です。 当サイトでは、 借入を検討する全ての方に開示請求を強く推奨しています。
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